O Banco Central do Brasil anunciou recentemente uma série de alterações no sistema de pagamentos instantâneos Pix, visando aumentar a segurança das transações e coibir fraudes que têm se tornado cada vez mais comuns.

Luiz Maluf, especialista em tecnologia bancária da dataRain, comentou que, apesar de algumas mudanças parecerem restritivas, elas são fundamentais para garantir a confiança dos usuários sem comprometer a agilidade do serviço.

“A segurança adicional que essas medidas proporcionam é essencial para assegurar a confiança no Pix, mantendo sua principal vantagem, que é a velocidade”, destacou Maluf.

Uma das mudanças mais significativas é a imposição de limites para transações realizadas por dispositivos não registrados: R$ 200 por operação e R$ 1 mil por dia. Essa medida busca minimizar o uso fraudulento do sistema por dispositivos não vinculados a contas bancárias, uma prática frequentemente explorada por hackers.

Além das novas regras de segurança, o Pix agora contará com a funcionalidade de agendamentos automáticos, conhecida como Pix Automático. Essa inovação facilitará pagamentos recorrentes, como aluguéis e salários, atendendo à demanda dos usuários por mais comodidade.

“É uma resposta à crescente procura por automatização e conveniência”, afirmou Maluf.

Outra novidade é a possibilidade de pagamentos por proximidade, utilizando tecnologia touchless, que reforça o compromisso do Pix em oferecer transações rápidas e simplificadas.

“As novas funções de segurança não comprometem a agilidade, pois mais de 95% das transações ocorrem em dispositivos registrados. A prevenção de fraudes se concentrará nos 5% de operações realizadas em dispositivos não cadastrados, que são mais suscetíveis a fraudes”, explicou o especialista.

As novas diretrizes também impactam as instituições financeiras, mas Maluf acredita que as medidas devem, na verdade, reduzir as perdas financeiras decorrentes de fraudes, sem provocar aumento nas tarifas ou custos adicionais para os clientes.

“Essa iniciativa é vantajosa, pois diminui as perdas financeiras, tornando o sistema mais seguro e sustentável”, afirmou.

Além disso, Maluf ressaltou que os bancos estão investindo em tecnologias avançadas para monitorar transações suspeitas.

“As instituições financeiras utilizam sistemas de inteligência artificial e análise de dados em tempo real para detectar comportamentos atípicos, interrompendo fraudes antes que causem prejuízos”, disse.

Para aqueles que já foram vítimas de fraudes, o Banco Central tem promovido a adoção de protocolos de autenticação mais rigorosos. Em alguns casos, as instituições podem exigir etapas adicionais de verificação, como autenticação multifatorial ou biometria, especialmente para transações de maior valor.

Sobre a dataRain

A dataRain é uma empresa brasileira líder em soluções AWS na América Latina. Especialista em cibersegurança, Big Data, Inteligência Artificial, Machine Learning e Cloud Computing, atua com foco em inovação e transformação digital. Com mais de 200 certificações oficiais AWS e reconhecida como líder no AWS Partner Ecosystem pelo ISG Provider Lens, destaca-se pela qualidade técnica e pela entrega de mais de 300 projetos para empresas renomadas, além da capacitação de mais de 30 mil profissionais nas áreas de domínio de expertise. Muito além da nuvem, a consultoria oferece soluções para os setores como Serviços Financeiro, Governo, Saúde, Educação, Manufatura, e Varejo.